1、保险性质
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种“社会公平、人人公平”的原则。
而商保是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,在社保的基础之上自行规划或单独购买,是一种更高层次的生活安排和体现。
2、交费时间
社保的养老,必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取。
商保的交费时间灵活,时间长短自己决定,早买早享受。
3、缴纳费用
社保的交费,只要参与,每个人都基本一样,金额会随着时间变化而增加。
商保是个人行为,根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得。
4、养老和医疗保障时间
社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久,越长寿受益越多。
商保的养老,只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保到80岁,或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年,是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途“走了”,受益人继续可以领取。
5、疾病保障
社保涉及的医疗费用,是拿有关凭证报销,下有起付线,上有封顶线,中间除自费药外,在可报销范围内再按比例报销。
商保的小病住院报销与社保是互补的,在社保报销后,合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付,合同保障多少即全额先行赔付多少。
6、营养补贴费
商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴,此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消。
社保是做不到的。
7、豁免功能
社保没有保费豁免功能。
商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能,即在交费期间,若被保险人发生重疾,保险赔付以后余下的保费可免交了,但其所享受的保单利益不变。
8、变现功能
社保的交纳,中间是不可以取钱出来的,只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来,且领取的多少也是被动的;
商保的领取相对方便,可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式,都可作应急资金的变现。
9、防通胀功能
社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算,这是优势。
商保的交费是相对固定的,领取提前固定设定好这是缺点,但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止我们的钱随利率变化而贬值。
10、受益对象
社保的保险是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益。
商保的保障是随被保险人,无论交费时间长短或是被保险人的年龄,其寿险保障是家人可以继承得到的。
要保障我们的整体生活质量,任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨,无论你选择社保还是商保,社保都是一切的基础。
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